Oleh Kimberly Palmer | Dompet Nerd
Informasi investasi yang disediakan di halaman ini hanya untuk tujuan pendidikan. NerdWallet, Inc. tidak menawarkan layanan konsultasi atau perantara, juga tidak merekomendasikan atau menyarankan investor untuk membeli atau menjual saham, sekuritas, atau investasi tertentu lainnya.
Rahkim Sabree, seorang terapis keuangan dan konselor keuangan bersertifikat yang tinggal di wilayah Hartford, Connecticut, bekerja keras di usia 20-an untuk mencapai impiannya membeli rumah. Pada usia 26 tahun, dia akhirnya melakukannya.
Namun tak lama kemudian, dia mulai berpikir ulang setelah bertemu dengan seorang pakar keuangan online yang menyatakan bahwa membeli rumah adalah langkah buruk bagi kaum muda. Pakar khusus ini mendorong untuk menyewa.
Sabre hancur.
“Membeli rumah adalah keputusan yang emosional dan menakutkan bagi seseorang yang tidak tumbuh besar di rumah dan ingin memilikinya,” kata Sabree, kini berusia 34 tahun. “Melakukannya dengan buruk adalah hal yang mengecewakan.”
Kini, Sabree, bersama dengan gelombang baru pakar keuangan – banyak di antaranya memiliki latar belakang terapi keuangan dan pelatihan berdasarkan trauma – ingin mengakhiri “permaluan finansial” di dunia maya.
Beberapa orang yang mengaku ahli keuangan sering kali membuat orang merasa malu dengan pilihan atau situasi keuangan mereka, bahkan menggunakan kata-kata seperti “bodoh” atau “bodoh”.
Bahasa seperti itu dapat membuat orang merasa buruk terhadap diri mereka sendiri atau bahkan mendorong mereka untuk tidak memikirkan keuangan sama sekali, dan hal ini tidak membantu siapa pun memperbaiki situasi keuangan mereka, kata Shannah Game, pembawa acara podcast “Semua Orang Berbicara Tentang Uang”.
Nasihat keuangan tradisional “sering mengabaikan permasalahan sistemik yang dapat berkontribusi terhadap kesulitan masyarakat, dan malah menyalahkan individu,” kata Game, yang juga seorang perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Asheville, North Carolina. “Bahasa harus lebih inklusif dan menggunakan pendekatan yang lebih lembut karena situasi setiap orang sangat berbeda.”
Berikut beberapa cara untuk menemukan nasihat keuangan yang tidak akan mempermalukan Anda.
Ambil pendekatan yang disesuaikan
Beberapa nasihat perencanaan keuangan terlalu kaku, kata David Peters, seorang praktisi pajak dan penasihat keuangan di Richmond, Virginia. Ini bisa membuat frustasi bagi mereka yang tidak bisa mengikutinya.
Peters menunjuk pada salah satu fitur penganggaran, yaitu pendekatan 50/30/20, yang menyarankan masyarakat mengalokasikan 50% pendapatan setelah pajak mereka untuk kebutuhan (termasuk pembayaran pinjaman minimum), 30% untuk kebutuhan, dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang setelahnya. minimal.
Formula tersebut mungkin mustahil bagi sebagian orang, terutama siapa pun yang tinggal di kota mahal dengan pendapatan sederhana, kata Peters.
Daripada bersusah payah mengikuti sistem ketat yang tidak masuk akal untuk situasi Anda, Peters menyarankan untuk merancang anggaran yang sesuai untuk Anda. Demikian pula, aturan umum lainnya, seperti melunasi seluruh utang sebelum mulai menabung, atau memaksimalkan tabungan pensiun, mungkin tidak realistis atau merupakan ide yang baik bagi orang-orang dengan anggaran terbatas.
Peters menyarankan untuk memilih tujuan yang masuk akal untuk situasi unik Anda. Ini mungkin berarti memasukkan sejumlah uang ke dalam rekening tabungan darurat sambil terus melunasi hutang kartu kredit, atau memasukkan hanya 2% dari pendapatan ke dalam rekening pensiun, kemudian perlahan-lahan meningkatkan persentase tersebut seiring berjalannya waktu.
“Jangan terlalu khawatir tentang angka-angka tertentu,” saran Peters. “Selalu buat kemajuan menuju tujuan Anda.”
Minta orang untuk berbagi kesalahan mereka
Terkadang, meminta orang untuk berbagi kesalahan yang mereka lakukan dapat memicu pembicaraan yang lebih inklusif tentang uang, kata Game.
“Ada persepsi bahwa perlu ada tingkat kesempurnaan dalam hal uang,” katanya, seperti bebas utang atau memiliki nilai kredit yang sempurna.
Orang bisa merasa ada yang salah dengan dirinya jika mereka tidak mencapainya.
“Mari kita dorong perbincangan tentang uang bukan hanya tentang kesuksesan, tapi tentang tantangan dan hal-hal yang sangat sulit bagi kita,” kata Game. Dengan begitu, orang bisa terhubung dan merasa didukung, karena tidak ada orang yang sempurna.
Rayakan kemajuan, bukan hanya pencapaian besar
Memperhatikan keberhasilan kecil, seperti menabung meski dalam jumlah kecil, melakukan satu kali pembayaran utang ekstra, atau berpegang pada anggaran selama dua bulan berturut-turut, dapat membangun kepercayaan diri dan menghilangkan rasa malu.
Hal itulah yang berhasil bagi Olivia Lima, CFP untuk Abundo Wealth di Sioux Falls, South Dakota.
“Saat saya mencoba memperbaiki keadaan finansial saya, saya akan membuat daftar dan menuliskan semua kemenangan finansial saya, meskipun itu kecil,” katanya.
Daftar itu mungkin termasuk membayar tambahan $20 untuk tagihan kartu kredit atau mampu menangani pengeluaran tak terduga.
“Anda akan mencapai suatu hari ketika Anda merasa sedih dan seolah-olah Anda melakukan segala sesuatu yang salah, sehingga Anda dapat melihat kembali daftarnya. Ini sangat berharga,” katanya.
Menerima anggaran positif
Lima mengatakan pendekatan penganggaran yang berfokus pada hal-hal yang tidak boleh atau tidak boleh dilakukan dapat menimbulkan perasaan malu.
Ia menyarankan pandangan yang lebih positif: “Ini bukan tentang menetapkan batasan, namun membuat keputusan secara sadar. Bagaimana Anda ingin menggunakan uang yang Anda miliki?”
Bagi sebagian orang, jawabannya mungkin adalah perjalanan; yang lain mungkin fokus pada perbaikan rumah.
Menggunakan bagan visual atau grafik dengan warna atau piktogram untuk melacak pengeluaran dan tabungan Anda dapat membuat penganggaran terasa menyenangkan dan memotivasi, bukan hambatan yang mendorong perasaan negatif, katanya.
Ikuti ahlinya tanpa rasa malu
Saat ini, banyak ahli terapi keuangan menciptakan konten yang menghilangkan rasa malu dan bersalah dalam keuangan pribadi, kata Sabree.
“Saya terinspirasi oleh banyak rekan saya yang mengambil pendekatan berdasarkan trauma terhadap keuangan pribadi,” katanya. Mengikuti pakar keuangan di media sosial dapat membantu menyaring postingan yang memalukan.
“Mereka menyusun ulang proses berpikir,” kata Sabree, dan menawarkan dukungan dan bimbingan tanpa harus membuat seseorang merasa bersalah atas keputusan atau situasi sebelumnya.
Lingkungan yang mendukung seperti itu dapat memudahkan Anda mengambil keputusan cerdas ke depan tanpa memendam perasaan negatif tentang masa lalu.
Kimberly Palmer menulis untuk NerdWallet. Surel: kpalmer@nerdwallet.com. Twitter: @kimberlypalmer.
Artikel Cara Mendapatkan Nasihat Uang Tanpa Rasa Malu pertama kali muncul di NerdWallet.
Awalnya Diterbitkan: