Oleh Lauren Schwahn, NerdWallet
Saat Anda berbelanja untuk penawaran Black Friday, Anda mungkin memperhatikan bahwa pengecer tertentu menawarkan layaway sebagai opsi pembayaran. Layaway memungkinkan Anda membayar barang seiring waktu, yang dapat membuat pembelian lebih mudah dikelola bersamaan dengan pengeluaran lain dalam anggaran Anda. Namun, Anda tidak akan mendapatkan barang tersebut sampai barang tersebut dibayar lunas, dan Anda mungkin bertanggung jawab atas biayanya.
Inilah yang perlu diketahui tentang layaway dan apakah itu pilihan yang tepat untuk pembelian liburan Anda.
Apa itu layaway?
“Layaway adalah pendekatan kuno yang bagus untuk membeli sesuatu yang tidak dapat Anda bayar sekaligus,” kata Lisa Gill, reporter investigasi Consumer Reports yang meliput topik uang.
Layaway adalah rencana pembayaran di mana pembeli membayar uang muka suatu barang — baik sejumlah dolar atau persentase harga — dan membayar jumlah sisanya secara mencicil atau sekaligus. Penjual menyisihkan produk dan pembeli menerimanya setelah mereka membayar jumlah penuh.
Layaway vs. beli sekarang, bayar nanti paket
Layaway dan beli sekarang, bayar nanti, atau BNPL, rencana dari perusahaan seperti Afterpay dan Klarna memberikan pembeli cara untuk membagi biaya pembelian menjadi pembayaran yang lebih kecil. Namun rencana ini memiliki beberapa perbedaan utama.
Waktu: Dengan layaway, pengecer menahan barang tersebut sampai Anda selesai membayarnya. Dengan BNPL, Anda langsung mendapatkan barangnya. Sejauh berapa lama Anda melakukan pembayaran, jangka waktu pembayaran biasanya berkisar dari beberapa minggu hingga beberapa bulan. Rencana pembayaran BNPL biasanya memakan waktu enam hingga delapan minggu dalam empat periode pembayaran, kata Gill.
Jenis pembayaran: Pembayaran penempatan biasanya dilakukan dengan uang tunai, cek atau kartu kredit, tergantung kebijakan pengecer. Pembayaran BNPL biasanya dilakukan dengan kartu kredit, kartu debit atau rekening bank.
Pembayaran yang terlewat dan dampak kredit: Pembayaran tepat waktu atau terlambat tidak dilaporkan ke biro kredit. Jaminan pengecer atas pembayaran yang terlewat adalah pembelian Anda yang dimilikinya.
BNPL adalah pinjaman tanpa bunga atau berbunga rendah yang memerlukan pengambilan hutang dan kemungkinan pemeriksaan kredit. Keterlambatan pembayaran BNPL dapat dilaporkan ke biro kredit dan menimbulkan biaya. Hutang tersebut dapat dikirim ke rekening penagihan, yang akan mempengaruhi nilai kredit Anda.
Keuntungan dan kerugian dari layaway
Meskipun layaway tidak mengurangi total biaya pembelian Anda, layaway dapat membuatnya lebih mudah dikelola dengan membaginya menjadi pembayaran yang lebih kecil. Layaway juga menjamin produk tersebut tidak akan kehabisan stok sebelum Anda memiliki cukup uang untuk membelinya.
Tapi ada juga kerugiannya. Meskipun rencana pembayaran cicilan tidak akan merugikan kredit konsumen, pembayaran tepat waktu yang tidak dilaporkan juga tidak akan membantu. Dan pembeli mungkin harus membayar deposit yang tidak dapat dikembalikan dan biaya lainnya, seperti biaya penyimpanan atau pembatalan. Bergantung pada ketentuan paket, Anda mungkin membayar lebih untuk suatu barang menggunakan cicilan dibandingkan jika Anda membelinya langsung.
Dalam banyak kasus, “jika konsumen tidak dapat melakukan pembayaran, mereka kehilangan uang dan barang yang mereka taruh di tempat parkir,” kata Michelle Smoley, direktur keuangan pribadi dan perguruan tinggi di Bright Horizons College Coach, melalui email. Namun, itu adalah hasil yang lebih baik daripada berurusan dengan penagih utang.
Toko mana yang ada layawaynya?
Layaway tidak sesering dulu. “Rencana layaway jauh lebih luas sebelum akses terhadap kartu kredit diperluas dan ketika lebih banyak pembeli membeli barang secara langsung,” kata Smoley.
“Sebagian besar toko dan pengecer besar tidak lagi menawarkan paket layaway,” kata Smoley, termasuk Walmart dan Amazon, yang mengakhiri layanan Amazon Layaway pada bulan Oktober.
Anda mungkin lebih mungkin menemukan tempat tinggal di bisnis kecil, seperti toko barang antik dan pegadaian, kata Gill. Namun beberapa perusahaan besar masih memberikan opsi.
Beberapa pengecer yang menawarkan paket layaway pada saat penulisan ini meliputi:
- Burlington.
- Toko Mahkota Emas Hallmark.
- Shane Co.
Pengecer mungkin hanya menawarkan cicilan untuk barang tertentu atau di lokasi tertentu, jadi pastikan untuk membaca kebijakan mereka dengan cermat.
Apakah menggunakan layaway untuk pembelian Black Friday adalah ide yang bagus?
Jika anggaran Anda terbatas dan tidak memiliki kartu kredit atau kredit yang bagus, layaway dapat menjadi alat yang berguna. Metode pembayaran ini tidak mengharuskan Anda berhutang dan tidak secara langsung membahayakan kredit Anda. Ini juga merupakan cara yang bagus untuk mengunci barang sebelum orang lain membelinya selama musim belanja yang sibuk.
Namun, mengikuti jadwal pembayaran yang tidak menentu berarti Anda mungkin tidak mendapatkan produk tepat waktu selama liburan. Menempel pada anggaran juga bisa jadi sulit. “Sangat mudah untuk melakukan pengeluaran yang berlebihan dan mengeluarkan uang terlalu banyak dengan rencana cicilan, jadi konsumen harus memiliki rencana pembayaran yang solid sebelum mereka menandatangani kontrak,” kata Smoley.
Apakah Anda memiliki cukup uang untuk membayar pembayaran jika muncul pengeluaran tak terduga? Tanyakan pada diri Anda betapa pentingnya pembelian itu dan pikirkan semua pilihan Anda. Mungkin ada cara lain untuk membeli barang yang tidak perlu menunggu lama untuk mendapatkannya atau mengeluarkan banyak uang.
Gill menyarankan untuk menjelajahi penawaran pengecer bekas, seperti kotak terbuka atau barang rekondisi. “Banyak barang di luar sana yang sudah diperbaiki dan dibersihkan,” katanya. Toko seperti Best Buy, Wayfair, dan GoodBuy Gear menawarkan berbagai barang bekas dengan harga diskon.
Anda mungkin juga mempertimbangkan untuk menabung uang untuk pembelian dan membeli semuanya sekaligus. Menyisihkan uang di rekening tabungan sampai Anda mencapai jumlah target akan menghemat biaya tambahan dan ketidakpastian.
Jika layaway tampaknya cocok untuk Anda, pastikan Anda membaca — dan memahami — syarat pembayaran dengan cermat sebelum menyetujui suatu rencana.
Lauren Schwahn menulis untuk NerdWallet. Surel: lschwahn@nerdwallet.com. Twitter: @lauren_schwahn.
Apa Itu Artikel Layaway, dan Haruskah Anda Menggunakannya untuk Belanja Black Friday? pertama kali muncul di NerdWallet.